甘政辦發(fā)〔2022〕101號 

??各市、自治州人民政府，甘肅礦區(qū)辦事處，蘭州新區(qū)管委會，省政府各部門，中央在甘各單位：

??《甘肅省進一步強化金融支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展實施方案》已經省政府同意，現印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

??甘肅省人民政府辦公廳 

??2022年8月26日 

??????(此件公開發(fā)布)

甘肅省進一步強化金融支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展實施方案

??為進一步加強和深化中小微企業(yè)金融服務，支持中小微企業(yè)紓困恢復和高質量發(fā)展，穩(wěn)定經濟大盤，結合我省實際，制定本實施方案。

??一、建立多層次金融供給體系，加大信貸投放力度

??(一)加大中小微企業(yè)信貸支持。各銀行業(yè)金融機構要結合省情實際，按照普惠型小微企業(yè)貸款增速要求，單列全年監(jiān)管考核口徑下的小微企業(yè)信貸投放計劃。政策性銀行要發(fā)揮資金利率低、期限長的優(yōu)勢，綜合運用直貸、轉貸及“直貸+轉貸”模式，持續(xù)增加中小微企業(yè)信貸供給。大型銀行和股份制銀行要加大向總行申請普惠型小微企業(yè)信貸計劃力度，為我省爭取更多的普惠信貸額度，實現全年新增小微企業(yè)法人首貸戶數量高于上年。地方法人銀行要將服務中小微企業(yè)作為自身改制化險、轉型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，加大信貸投放力度。力爭2022年實現銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降，實現單戶授信1000萬元以下(含)的普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局，各市州政府和蘭州新區(qū)管委會，各省級金融機構。以下任務均需各市州政府、蘭州新區(qū)管委會和各省級金融機構負責落實，不再列出)

??(二)降低中小微企業(yè)融資成本。中小微企業(yè)貸款利率定價機制應動態(tài)反映貸款市場報價利率(LPR)走勢，統(tǒng)籌考慮中小微市場主體資質、經營狀況、擔保方式、貸款期限等情況，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。嚴格落實稅費支持政策，清理不合理收費和違規(guī)轉嫁成本、變相增加綜合融資成本行為。對受疫情影響嚴重行業(yè)和地區(qū)的中小微企業(yè)，鼓勵階段性實行更優(yōu)惠的利率和服務收費，減免罰息，減輕困難企業(yè)負擔。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省市場監(jiān)管局、省稅務局)

??(三)增強中小微企業(yè)貸款可獲得性。加大信貸產品創(chuàng)新力度，針對中小微企業(yè)輕資產特點，積極推廣存貨、倉單、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業(yè)務，降低對不動產等傳統(tǒng)抵押物的過度依賴，著重提高信用貸款發(fā)放比例。對于確因疫情限制，暫時無法取得辦貸資料但不影響各環(huán)節(jié)風險判斷的中小微企業(yè)客戶，鼓勵銀行優(yōu)化業(yè)務辦理流程，提高辦理時效。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省市場監(jiān)管局、省工商聯)

??(四)加大融資擔保支持力度。鼓勵政府性融資擔保機構加大對受疫情影響較大的中小微企業(yè)的支持力度，優(yōu)先為首貸戶提供擔保，對符合條件的，要與合作銀行積極開展“見貸即擔”“見擔即貸”業(yè)務，推動銀行盡快投放擔保貸款。政府性融資擔保機構要進一步擴大降費讓利覆蓋面，單戶1000萬元(含)以下的融資擔保費率不高于1%，單戶1000萬元以上的融資擔保費率不高于1.5%。對受疫情影響嚴重的服務業(yè)等中小微企業(yè)減半收取再擔保費，對50萬元以下個體工商戶免收再擔保費。著力優(yōu)化對強科技、強工業(yè)、強省會、強縣域行動的擔保服務，推廣“政采擔”“高新擔”“園區(qū)擔”等專項產品。市縣政府要落實好支農支小擔保業(yè)務保費補貼政策。(責任單位：省金融監(jiān)管局、省財政廳、省工信廳、省科技廳、甘肅銀保監(jiān)局)

??(五)發(fā)揮保險機構融資保障優(yōu)勢。保險機構要加大對中小微科創(chuàng)企業(yè)保險保障，為中小微科創(chuàng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。積極探索開發(fā)信用保險、貸款保證保險、新業(yè)態(tài)保險等產品，采取“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經營模式，加大對中小微企業(yè)、個體工商戶和初創(chuàng)業(yè)者等群體融資支持。大力開展優(yōu)勢特色農產品保險，健全農業(yè)再保險制度。積極爭取“保險+期貨”試點，鼓勵有條件的市州對“保險+期貨”業(yè)務給予保費補貼。(責任單位：甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省科技廳、省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農業(yè)農村廳、省市場監(jiān)管局)

??(六)用好財政貼息政策。對符合條件的小微企業(yè)提供最高額度為300萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款市場報價利率(LPR)減去150個基點以下部分由借款企業(yè)承擔，剩余部分財政給予貼息。對民族貿易和民族特需商品定點生產企業(yè)生產經營性貸款，按照不高于貸款本金2.88%給予貼息。對中小微企業(yè)通過專利權質押方式獲得銀行貸款，企業(yè)按期還本付息后，按已支付貸款年利息的50%給予貼息補助，對一個企業(yè)年度內貼息額度最高不超過20萬元。(責任單位：省財政廳、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省人社廳、省民委、省市場監(jiān)管局)

??(七)用好多層次資本市場。動態(tài)調整擬上市后備企業(yè)資源庫，加大分層精準培育力度，加快推進上市步伐，增強市場接續(xù)發(fā)展能力。支持暫未達到上市標準的成長型企業(yè)在“新三板”和甘肅股權交易中心掛牌融資。在穩(wěn)妥防范化解債券違約風險的基礎上，支持更多企業(yè)發(fā)行綠色債、雙創(chuàng)債、科創(chuàng)債、鄉(xiāng)村振興債等創(chuàng)新品種債券。省級產業(yè)投資基金要采取直接投資、跟進投資及投貸聯動等方式，投資有發(fā)展?jié)摿Φ摹皩＞匦掳濉睊炫破髽I(yè)，加快企業(yè)上市進程。(責任單位：甘肅證監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省政府國資委、省財政廳、省發(fā)展改革委)

??(八)做好延期還本付息政策接續(xù)。落實對困難群體實施延期還本付息相關政策，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息，避免盲目抽貸、斷貸、壓貸。延期貸款不影響征信記錄，免收罰息。推廣主動授信與“隨借隨還”模式，加大對餐飲、住宿、零售等接觸型服務業(yè)領域的貸款支持力度。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??二、實施差異化金融服務，提高信貸資源配置效能

??(九)培育壯大中小微企業(yè)主體。根據中小微企業(yè)和個體工商戶的區(qū)域、產業(yè)、行業(yè)分布情況，動態(tài)監(jiān)測、跟蹤調研其經營情況和生命周期狀況，培育提升中小微企業(yè)和個體工商戶市場活躍度、財務穩(wěn)定性、經營誠信度。積極扶持具有一定規(guī)模的個體工商戶轉型為中小微企業(yè)。區(qū)域性股權市場應積極發(fā)揮企業(yè)培育職能，協(xié)助指導中小微企業(yè)規(guī)范經營管理，主動彌補自身不足，對標金融機構融資標準，完善法人治理結構，規(guī)范財務管理，提高經營效益，提升信用水平，為融資創(chuàng)造條件。(責任單位：省工信廳、省市場監(jiān)管局、省工商聯)

??(十)積極謀劃儲備實施項目。加大對中小微企業(yè)項目的謀劃儲備申報實施力度，用足用活用好企業(yè)投資工業(yè)項目標準地改革、企業(yè)投資項目信用承諾制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模擬審批、區(qū)域評估、代辦服務及開辟綠色通道等方式，加快辦理規(guī)劃許可、施工許可、用地、環(huán)評等各項前期審批手續(xù)，依法依規(guī)加快推進征地拆遷、市政配套等各項開工前期準備工作。支持金融機構盡早介入項目前期工作，及時掌握項目融資需求，充分參與項目規(guī)劃設計，提高項目融資可獲得性。(責任單位：省發(fā)展改革委、省工信廳、省自然資源廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省住建廳)

??(十一)做好中小微制造業(yè)企業(yè)金融服務。重點加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)中小微企業(yè)的中長期信貸投放。積極完善科技信貸服務模式，開發(fā)專屬金融產品，推出專屬保障方案，在風險可控前提下與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式。支持符合條件的“專精特新”中小企業(yè)開展債券融資。鼓勵銀行業(yè)金融機構圍繞工業(yè)企業(yè)65條細分產業(yè)鏈，優(yōu)化對上下游中小微企業(yè)的融資、結算等金融服務。(責任單位：省科技廳、省工信廳、省金融監(jiān)管局、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局)

??(十二)加強中小微外貿企業(yè)金融服務。銀行業(yè)金融機構要為中小微外貿企業(yè)提供個性化、差異化、精準化跨境金融服務。降低外匯套保門檻，重點加強對“首辦戶”、中小微外貿企業(yè)的匯率避險服務。要將“筆數多”“信用好”的中小企業(yè)納入優(yōu)質企業(yè)貿易外匯收支便利化試點。支持保險公司在風險可控前提下，加大對出運前訂單被取消風險的保障力度。免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關的銀行間外匯市場交易手續(xù)費。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省商務廳)

??(十三)擴大新市民、個體工商戶等微觀主體金融覆蓋面。聚焦新市民群體，針對其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的資金需求，豐富信貸產品供給，加大保險保障力度，提供專業(yè)化、多元化的金融服務，降低新市民融資成本。銀行業(yè)金融機構要根據個體工商戶生產經營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數持續(xù)增長。對依照有關法律法規(guī)規(guī)定無須申領營業(yè)執(zhí)照的個體經營者，比照個體工商戶給予金融支持。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省住建廳)

??(十四)完善住房領域金融服務。因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持剛性和改善性住房需求。合理確定符合購房政策的新市民首套住房按揭貸款標準，滿足其購房信貸需求。在風險可控基礎上，適度加大中小建筑企業(yè)貸款支持力度，保持融資連續(xù)穩(wěn)定。(責任單位：省住建廳、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局)

??(十五)著力改善金融資源投放區(qū)域均衡性。銀行保險機構要發(fā)揮金融對經濟社會發(fā)展的撬動作用，積極參與做強特色產業(yè)，發(fā)掘市場潛力，在內部資金轉移定價(FTP)、信貸額度、利潤損失補償、綜合績效考核、營銷費用等方面，適當向脫貧地區(qū)、民族地區(qū)、革命老區(qū)及國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜。政策性銀行增加專項額度對特殊類型地區(qū)給予重點支持。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??(十六)健全完善金融支持抗疫救災機制。銀行保險機構要提高對新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災害的應急響應能力，建立靈活調配投放金融資源的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在線服務、技術保障等方面開辟綠色通道，支持遇疫受災地區(qū)和行業(yè)的中小微企業(yè)生產自救、紓困發(fā)展。各省級保險業(yè)金融機構要探索將相關保險產品的保險責任擴展至新冠身故或傷殘以及集中隔離每日津貼保險等。將商業(yè)保險產品納入災害事故防范救助體系，推進安全生產責任保險的實施，提升中小微企業(yè)運用商業(yè)保險應對災害事故風險的意識和水平。(責任單位：甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省衛(wèi)生健康委、省應急廳)

??三、加強信用信息共享應用，提高企業(yè)融資效率

??(十七)強化涉企信用信息歸集共享。進一步整合市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴重失信主體名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，依法依規(guī)開展納稅、生態(tài)環(huán)境、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產、知識產權、科技研發(fā)等信息歸集共享，打破“數據壁壘”和“信息孤島”，更好服務金融機構信用評估和風險管理，推動擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。(責任單位：省發(fā)展改革委、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、人行蘭州中心支行、省工信廳、省農業(yè)農村廳、省稅務局、省市場監(jiān)管局)

??(十八)用好省一體化融資信用服務平臺網絡。大力推動省一體化融資信用服務平臺網絡建設，鼓勵省內符合條件的省、市級融資信用服務平臺聯通全國融資信用服務平臺省級節(jié)點，支持有需求的銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入各級融資信用服務平臺，依法依規(guī)免費共享涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。廣泛動員中小微企業(yè)和個體工商戶在各級融資信用服務平臺進行實名注冊，擴大市場主體覆蓋面。(責任單位：省發(fā)展改革委、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、人行蘭州中心支行、省工信廳、省市場監(jiān)管局)

??(十九)加快大數據金融產品開發(fā)應用。銀行保險機構要把握好深化信用信息共享機制的有利時機，針對中小微企業(yè)、個體工商戶點多、面廣、量大的特點，以大數據金融科技手段分析企業(yè)生產經營和信用狀況，積極構建“批量獲客、精準畫像、自動審批、智能風控、綜合服務”的數字普惠模式，開發(fā)線上產品推動市場主體的批量化對接，完善授信評審機制、信用評價模型、業(yè)務流程和產品，提高授信審批風險管理能力。(責任單位：甘肅銀保監(jiān)局、人行蘭州中心支行、省金融監(jiān)管局)

??四、完善金融服務機制，提升綜合服務能力

??(二十)牢固樹立服務中小微企業(yè)經營理念。市縣政府要發(fā)揮網格化管理優(yōu)勢，與銀行、政府性擔保機構共同確認后，建立受疫情沖擊經營困難的紓困企業(yè)名單，開通“紓困企業(yè)名單+政府性融資擔保+銀行信貸”的紓困擔?？熨J通道。金融機構要對照中小微企業(yè)需求持續(xù)改進金融服務，進一步優(yōu)化信貸結構，提升金融供給與中小微企業(yè)需求的適配性，建立健全金融服務中小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省發(fā)展改革委、省工信廳、省財政廳)

??(二十一)優(yōu)化完善盡職免責制度。鼓勵銀行、政府性擔保機構在受疫情影響的特定時間內適當提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等行業(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。各金融機構要通過建立負面清單、搭建申訴平臺、加強公示等，探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責認定標準和流程，引導相關崗位人員勤勉盡職，適當提高免責和減責比例，推動盡職免責制度落地。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??(二十二)創(chuàng)新精準金融服務模式。金融機構要加強貸后回訪、對接，跟進解決中小微企業(yè)存在的“急難愁盼”融資問題。針對中小微企業(yè)特點，合理設置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，拓寬抵質押物范圍，便利中小微企業(yè)融資。強化中小微客戶專屬服務團隊建設，構建中小微業(yè)務專屬風控體系，更好地滿足中小微企業(yè)金融服務需求。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??(二十三)多措并舉提供非信貸金融服務。銀行業(yè)金融機構要推進小微企業(yè)簡易開戶服務，改進開戶流程，適當簡化輔助證明文件材料要求。要立足中小微企業(yè)的真實貿易背景和實際資金周轉需求開展票據融資業(yè)務，嚴禁為無真實貿易背景的票據辦理貼現。鼓勵金融機構在工程建設、招投標等領域為符合條件的中小微企業(yè)提供保函和保證保險，減輕企業(yè)保證金占款壓力。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??(二十四)切實加強風險管理。銀行業(yè)金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規(guī)管理，嚴禁虛構中小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺等宏觀政策調控領域。鼓勵通過依法合規(guī)的核銷、轉讓等方式，加大中小微企業(yè)不良貸款處置力度。鼓勵市縣政府設立風險補償金，建立政府性融資擔保機構資本金和風險補償金持續(xù)補充機制?？h級政府要在擔保機構代償后及時做好風險補償金劃轉工作，促進政府性融資擔保機構可持續(xù)發(fā)展。加強對受疫情影響重點行業(yè)、企業(yè)流動性風險監(jiān)測，早發(fā)現、早處置次生金融風險隱患，維護經濟社會穩(wěn)定大局。(責任單位：甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省財政廳)

??五、凝聚合力強化保障，擔當盡責推動落實

??(二十五)積極爭取中央獎補政策。積極組織推薦普惠小微貸款增速高、利率低的市縣，申報普惠金融示范區(qū)，爭取中央財政通過普惠金融發(fā)展專項轉移支付安排獎補資金，支持示范區(qū)普惠金融發(fā)展。獎補資金按規(guī)定統(tǒng)籌用于支農支小貸款貼息和風險補償，以及政府性融資擔保機構涉農業(yè)務降費獎補、資本金補充、風險補償等方面，引導撬動金融機構加大普惠小微貸款投放。(責任單位：省財政廳、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??(二十六)營造良好金融生態(tài)。加快構建金融領域以信用為基礎的新型監(jiān)管機制，綜合運用行政、司法、金融監(jiān)督等手段，加大對惡意逃廢金融債務打擊力度，維護金融機構合法權益。市縣政府要切實履行屬地責任，建立金融糾紛多元化調解處置機制，督促轄區(qū)內企業(yè)與金融機構平等協(xié)商，按照市場化法治化原則緩釋到期債務風險，營造良好金融生態(tài)。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局、省發(fā)展改革委)

??(二十七)分層分類加強督導引領。各級金融監(jiān)管部門要認真組織開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價，結合現場檢查、統(tǒng)計監(jiān)測、窗口指導等監(jiān)管手段，將評價結果運用貫穿到監(jiān)管全過程。加強對銀行保險機構中小微企業(yè)金融服務政策落實、規(guī)范經營收費、統(tǒng)計數據質量等情況的督導檢查和專項整治，嚴肅查處侵害中小微企業(yè)權益和數據造假等違法違規(guī)行為。(責任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局、省金融監(jiān)管局)

??(二十八)明確職責推動政策落地見效。各級發(fā)展改革、金融監(jiān)管、財政、工信、稅務等部門要主動擔當作為，加強協(xié)同聯動，打好政策“組合拳”，在高質量發(fā)展綜合績效評價、普惠金融發(fā)展示范區(qū)評選、營商環(huán)境評價等方面主動作為、同向發(fā)力。省發(fā)展改革委要加強統(tǒng)籌協(xié)調，推動穩(wěn)經濟一攬子政策措施落實到位，進一步釋放政策效應。省金融監(jiān)管局要會同省發(fā)展改革委、省工信廳、省財政廳、省工商聯、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局等部門定期召開企業(yè)融資對接會，協(xié)調解決中小微企業(yè)融資問題，按月通報中小微企業(yè)貸款增長情況。人行蘭州中心支行和甘肅銀保監(jiān)局要對各銀行中小微信貸投放、機制體制、產品模式、規(guī)范服務、數據質量等情況加強監(jiān)管。市縣政府要強化對中小微企業(yè)金融服務的支持保障，推動金融助企紓困政策落地見效。(責任單位：省發(fā)展改革委、省工信廳、省財政廳、省稅務局、省金融監(jiān)管局、省工商聯、人行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局)